微信群大全是最專業的微信群推廣發布平臺,收集最新微信紅包群微信福利群股票交流群微信群二維碼
收錄(22106)
您現在的位置: 首頁 > 微信營銷 > 營銷教程 > 澳洲幸運5微信群,

澳洲幸運5微信群,

來源:微信群   時間:2019-05-04 20:17:37  標簽:
澳洲幸運5微信群,微信:【1707760】騰達娛樂:信譽至上 五年老品牌信譽 玩法多多 百萬秒下分!!!

消費金融“變”的機會

 消費金融“變”的機會

消費金融風起,是在2014年。那時候京東白條、螞蟻花唄、螞蟻借唄等產品相繼上線,火了線上借貸消費,也繁榮了創業圈。

而后這幾年,企業家們將互聯網特性發揮到極致,挖掘出各種分期消費場景,無論是她經濟背后的醫美和美妝,還是大健康號召下誕生的“權健帝國”,亦或智慧旅游這種新產業形態,都為消費者無窮的物欲找到了宣泄出口。

在資本催化下,截止2018年國內持牌消費金融公司迅速增至26家,行業巨頭林立。近日其中不少公司披露了2018年年報,從年報數據當中發現,消費金融行業已亮起紅色警報燈。競爭加劇,利潤空間收窄,大眾消費心理又隱藏變數,誰都說不準明天屬于誰。

有趣的是,爆發式增長在2018年消失了,2019年紅利期仍在。正如清華大學中國與世界經濟研究中心主任李稻葵所說:

“消費金融還有消費金融相關的科技是我們的朝陽之朝陽行業,2019年中國消費金融行業孕育著‘變’的機會”。

即便線上巨頭林立,線下生死搏斗,在產業升級的大趨勢面前,一切皆有可能。

 

一、巨頭皆有隱憂

目前消費金融巨頭玩家大致分為三大陣營,包括持牌消費金融公司、銀行以及互聯網金融巨頭。

作為行業中堅力量,從2018年年報來看,巨頭們過的并不如意。以持牌消費金融機構為例,凈利潤前三名的成員仍然是捷信13.96億元、招聯12.5億元和馬上8.01億元這三位老大哥,不過馬上消金已顯露頹勢,退出“10億元俱樂部”。

2016年營收榜冠軍得主的中銀消金已經沒了聲音,據悉目前已經停止放款,財報也拿不出手。令人意外的是背后有強大勢能的蘇寧消金和華融消金凈利折腰,前者下滑79.1%,后者更甚88.2%,一手好牌被打的稀爛。

緣何如此?雖說2018年嚴監管下行業經歷陣痛,但持牌消金整體全年業績,營收、利潤普遍放緩,如此迅速失利,證明巨頭們背后隱藏著許多不能說的秘密。

拿蘇寧消金來說,其2018半年報業績顯示,上半年實現營業收入3.71億元,同比增長263%,實現凈利潤為-0.29億元,可見蘇寧全年利潤下降主要原因來自于上半年的虧損,蘇寧官方回復是撥備后資金成本上升的結果。

在去杠桿嚴監管的大環境下,金融流動性趨緊在所難免,資金成本上升對于創企可能致命,但蘇寧消金有著強大的股東實力,卻仍然未獲得增資,被哈銀、海爾等消金平臺分了伯仲,數據顯示二者利潤皆是蘇寧消金的4倍左右,可見在股東考量注資方面,即便是巨頭,其核心競爭力還有待商榷。

近日天眼查數據顯示,蘇寧易購近期對外投資移除了多家金融類公司。其中包括華泰證券股份有限公司、安徽華夏通支付有限公司與蘇寧消費金融有限公司,如今別說增資,蘇寧消金的未來前景都堪憂。

而蘇寧之外的巨頭,在嚴監管的環境下也暴露了各自的隱憂,消費金融這場排位賽,仍然存在諸多變局。

 

二、嚴監管下的機會

都說這是個巨頭吃肉,創業者只能喝湯的年代。即便如此,依然有不少人投身其中,畢竟瘦死的駱駝比馬大。

他們在巨頭的夾縫中尋找機會,眼神堅定,如同草原上孤傲的狼,即使面對身形龐大的對手,只要抓住機會,便會毫不留情地撲上去狠咬一口,誰能保證這一下不會要了對方性命?

更何況巨頭面對的不是一只狼,而是狼群。

嚴監管下,消費金融行業會發生兩件事,一是巨頭流量溢出,中小消金機構路會變寬;二是風險轉移,B端出現巨大機會。

首先無論是哪個行業市場,都具有流動性,在市場需求變動中產生的業務縫隙,就是中小企業彎道超車的機會。當下嚴監管的目的是調控杠桿率,在所有杠桿當中,居民杠桿最‘危險’。

《中國杠桿率進程2018年度報告》顯示,居民部門杠桿率為53.2%。其中占據居民杠桿大都是房貸,而非消費,即房貸一定程度上擠壓了消費貸款。歷史上只有房地產金融貸款過快會帶來金融危機,從來沒有消費金融擴張帶來的金融危機,因此調控杠桿率主要體現在大額貸款方面。

目前我國大部分大額信貸來自于銀行以及各類金融巨頭,嚴監管下巨頭們不得不收縮放貸空間,例如以前巨頭某個信貸場景有1000億借款需求,原來可以全部自己做,現在受杠桿率等因素限制,只能做200億,就會產生800億的流量溢出。

其次,在消費金融的草莽年代,企業家們拼的是挖掘場景的能力,低成本獲客能力,期間只要能快速融資,做好風險管控,就能分得一杯羹。

現在不一樣了,消費金融市場趨于成熟,各類場景分期都有相應的產品競爭,企業家們要“牌照化、強監管”,中小機構面前只有兩條路,一是快速抱大腿,將自己釘在產業升級的一環里。而如果這條行不通,另外只有一條資源耗盡后的死亡路。

BATJ資金實力強勁,TMD小跑進場,巨頭們買買買背后,最大的作用就是爭奪金融消費場景。值得注意,現在巨頭可不是單純的輸出金融科技,在產業互聯網號召下,場景方、資金方、技術方漸成一體。而且目前來看巨頭們愈發顯示出“結盟”趨勢,半年時間內,BATJ相繼與工農中建展開合作,B端消費金融業務正是其合作重點。

巨頭轉型做B端,發展空間廣闊風險卻也一同轉移。近年來爆火的醫美、長租公寓等場景天雷不斷,讓不少平臺接連踩坑,晉商消金就是最好的例子。

2018年11月5日,長租公寓運營商北京昊園恒業房地產經紀有限公司暴雷,由于資金鏈斷裂跑路,給其貸款的晉商消費金融旗下“元寶e家”平臺成為了最終受害者。但此次事件并不影響晉商消金對于B端的熱情高漲,近日又為學生分期平臺授信,對接多個醫美分期資產。

亂象頻發,巨頭仍然躍躍欲試,可見消金機構在與B端合作中,仍然存在巨大機會。

 

三、重新定義消費

如果希望未來消費金融還有更大可能性,我們不妨問一句:房價如蔥的時代真的會到來嗎?

馬老師說不建議年輕人一畢業就買房,未來房價如蔥。(懂我的意思了吧,趕緊上某寶消費去)

可事實啪啪打臉,從樓市數據來看,在2018年9月份至2019年1月份期間,房地產市場整體降溫,且熱點城市房價進一步回調,市場呈現出明顯的階段性底部震蕩。然而,3月份開始的“小陽春”行情讓樓市復蘇節奏快于預期,同時,土地市場回暖也明顯加快。

供需決定價格,這是一個經濟真理,消費金融在很長一段時間內與住房場景密不可分,等待房地產騰出空間刺激消費金融發展顯然不太現實,唯一變量只有新經濟環境下的消費者理念,而這一切都在被數據操控著。

例如阿里定義的新零售,是一場以消費者為中心的數據革命,京東的無界零售以及蘇寧的智慧零售無一不是用數據作為支撐。企業用數據衡量消費人群,反之消費者用數據衡量消費產品,在新金融時代下,消費即數據。

 

四、消費金融的數據戰爭

在金融行業,得數據者得天下,因此世界范圍內金融圈數據盜竊事件發生次數最多。目前我國甚至有無數條數據交易的“灰色產業鏈”,在黑暗中肆意生長,吸食暴利。

有倒賣芝麻分的。市場上有許多現金貸依靠芝麻分進行風控測評,因此也衍生出了為B端企業買賣和查詢芝麻分的數據服務。有媒體爆料:

“當下市場上能夠提供該服務的有三類公司:與芝麻信用簽有協議的公司,可獲得芝麻信用提供的官方API接口,經用戶授權后,這些公司便可調用用戶的芝麻分;與芝麻信用簽約的公司以官方接口為資源,向第三方公司售賣接口,以提供芝麻分查詢服務;還有一類則是利用爬蟲技術獲取芝麻分。”

有機構員工泄露用戶隱私的。金融數據灰色產業鏈上,來自于保險公司、P2P等金融類機構的部分員工是其中重要的重要參與者。他們向銀行、咨詢公司等企業或者從快遞、美容、房產中介等渠道買入或收集用戶數據,再倒賣和銷售金融產品。“通常信息準確度高的個人信息,每條按1元至5元來支付;信息準確度相對不高的個人信息,則按每條幾毛錢來支付。”

也有黑客直接盜取金融企業數據的。2018年年底,萬豪國際曝光被盜了5億用戶的信息轟動全國,據悉黑客攻擊始于2014年,但直到去年9月才被發現,并涉及喜達屋酒店的預訂數據庫 ……

利益讓無數黑暗滲透進金融圈,有數據表明在整個市場里,專業做欺詐的產業鏈從業人員可能超過10萬。可見無論是過去還是現在,無論是從業者還是受害者,這都是一場嚴峻的戰爭。

可喜的是,嚴監管的環境下,反而會倒逼金融機構創新,更加重視風控體系的建設,中國真正的普惠金融仍在路上。

登錄

 賬號密碼登錄

 注冊會員

發布咨詢:
點擊這里給我發消息

在線客服:
點擊這里給我發消息

商務合作:
點擊這里給我發消息

服務時間:
9:00-18:00(工作日)

龙虎斗电子游艺